Cómo sabes si estás listo para enfrentar el compromiso de comprar una casa?
Comprar una casa es un gran compromiso, seguramente uno de los más importantes que harás durante tu vida. Por eso lo mejor que puedes hacer antes de buscar casa e incluso comparar los rates de préstamos inmobiliarios sería tomarte un tiempo para examinar tu situación actual y cómo esta puede cambiar en el futuro.
Pregúntate a tí mismo:
- Estás planeando algún cambio mayor en tu vida que podrían impactar tu situación financiera? Tales como cambiar de trabajo, o comenzar una familia en los próximos años?
- Te puedes comprometer a vivir en una casa como residencia permanente por lo menos cinco años? Tienes un ingreso estable?
- Tienes un ingreso estable?
- Crees que puedes enfrentar los arreglos de una casa (o puedes tomarte el tiempo para aprender), o estás dispuesto a pagar a un especialista para hacer reparaciones?
Cuánto tiempo necesito para terminar de pagar mi casa?
En Americasa, nosotros recomendamos sólo considerar comprar una casa sólo cuando planeas vivir allí por al menos 5 años, pero también existen otros factores, tales como, el mercado de viviendas, el precios de las rentas y cuánto equity tengas en tu casa.
En AmeriCasa estamos para ayudarte en cada paso hasta lograr tu meta.
Cada opción tiene sus beneficios, considera cuáles son importantes para tí.
¿Comprar casa o rentar?
Los beneficios de ser dueño de casa:
- Tú eres el dueño y puedes disponer de tu propiedad como gustes sin necesitar la aprobación de nadie.
- A diferencia de los pagos de una renta o alquiler los intereses que pagas con tu mortgage (préstamos inmobiliario) son deducibles de tus taxes.
- Puedes encontrar un préstamo inmobiliario (mortgage) a la medida de tu presupuesto y de tus metas para mantener un pago mensual sin que este cambie según el mercado.
Beneficios de rentar:
- El dueño de casa o tu ”landlord” es el responsable de las reparaciones y las reformas que se necesiten en la propiedad.
- No tienes que comprar seguro para dueños de casa o pagar los taxes de la propiedad.
- Mudarte puede ser más simple desde que no tienes que vender la casa o buscar inquilinos para hacerlo.
Cómo Evaluar Tu Situación Financiera Antes De Comprar Una Casa
Comprar una casa es la mayor inversión que podrias hacer, es importante que tu situación financiera está en orden. Para empezar revisa tu cuenta de banco y las cuentas que pagas regularmente, es decir los compromisos que tienes, para saber cuánto dinero haces y cuánto dinero gastas cada mes. Si planeas comprar casa con alguien más (como tu pareja), revisa sus finanzas también. Y luego hazte estas preguntas:
- Tienes un ingreso fijo?
- Puedes poner un dinero en una cuenta de ahorro cada mes?
- Tienes un plan para manejar tus deudas, tales como préstamos de estudiantes o pagos de carro?
- Pagas tus cuentas de tarjetas de crédito rápido? Mantener tu crédito bajo de deudas te ayudará a calificar para un mejor mortgage o préstamo inmobiliario.
- Cuentas con un dinero ahorrado para emergencias? Una buena regla es tener ahorrado tres meses de ingresos.
- Tienes dinero para enfrentar los gastos down payment (pago inicial) y cierre del préstamo inmobiliario? Lo ideal es no usar dinero de emergencias en estas ocasiones para no ponerte en una situación financiera ajustada
Determinando Tu Down Payment o Pago Inicial del Mortgage
Cuánto necesitas para el Down Payment depende de qué tipo de préstamo tienes y el valor de la casa, pero lo más que tu puedas poner para el Down Payment, más bajos serán tus pagos mensuales y ahorrarás más en intereses. Típicamente un préstamos convencional requiere un down payment the por lo menos 5% del valor de la propiedad a comprar. Los préstamos FHA requieren sólo un 3,5%.
Junto al Down Payment tendrás los gastos de cierre (closing costs), referidos al procesamiento del préstamo y la fijación del interés de este. También estos gastos pueden están ajustados de acuerdo al valor de la casa y al tipo de préstamo, pero se pueden estimar como entre el 2% y el 5% del valor de la propiedad.
